Finansal istikrar başlığı kapsamında sermaye piyasaları geliştirilerek finansmana erişimin kolaylaştırılması, finansal sistemde tasarrufların artırılması, kaynak dağılımında aktifliğin sağlanması, yeşil ve dijital dönüşümün hızlandırılmasını destekleyici sürdürülebilir araçlarla finansal istikrarın desteklenmesi amaçlanıyor.
Ayrıca, piyasa iktisadı unsurları gözetilerek dezenflasyon sürecinin desteklenmesinin yanı sıra sanayi kesiminde teknolojik yenilenme ve sektörel dönüşüme katkıda bulunmak gayesi çerçevesinde gerçek kesimin finansmana erişiminin kolaylaştırılması ve finansal istikrarın güçlendirilmesi hedefleniyor.
Bu doğrultuda, dezenflasyon sürecini destekleyecek biçimde finansal istikrar güçlendirilecek ve piyasa iktisadıyla ahenk çerçevesinde finansal düzenlemelerin sadeleştirilmesi süreci tamamlanacak.
Sadeleşme sürecinde, kredi büyümesindeki çok artış ve daralmaları azaltmak için döngüsel sermaye tamponu düzenlemesi faal olarak uygulanacak.
Kur muhafazalı mevduat (KKM) ile yabancı para mevduatın cazibesinin azaltılması ve Türk lirası mevduata geçişin hızlandırılması sağlanırken, Türk lirası mevduatın toplam mevduat içindeki hissesinin artırılmasına ve vadesinin uzatılmasına yönelik siyasetlerin uygulanmasına devam edilecek.
Finansal dalın tasarruflara aracılık faaliyetini etkin ve verimli bir biçimde yapması için gerekli siyaset adımları atılacak ve düzenlemelerde yapılacak sadeleştirme ile KKM bakiyesinin azaltılması sürdürülecek.
Basel III Final düzenlemeleri paketi ile getirilen değişikliklere ahenk ise öngörülen takvime nazaran 2025’in 4. çeyreğine kadar gerçekleşecek.
– Gerçek kesimin finansmana erişimi kolaylaşacak
Seçici kredi uygulaması kapsamında, üretim kapasitesini artırmak emeliyle, sanayi kesiminde teknolojik yenilenme ve sektörel dönüşüm amaçları de göz önünde bulundurularak gerçek kesimin finansmana erişimi kolaylaştırılacak. Ayrıyeten, bu devirde, tüketici kredilerinin dezenflasyon süreciyle uyumlu gelişmesi sağlanacak.
Bu doğrultuda, gerçek dalda faaliyet gösteren büyük ölçekli şirketlerin yurt içi bankacılık kesiminden sağladıkları finansman, alternatif olabilecek kaynaklara yönlendirilecek ve fonlama kompozisyonlarının çeşitlendirilmesi teşvik edilecek.
İç talebi dengelemek, enflasyon beklentilerini çıpalamak ve cari açığı azaltmak maksadıyla ferdî krediler ve gayeli olmayan ticari kredilerde seçici miktarsal sıkılaştırma siyasetleri uygulanacak.
Kredi kartı limitlerinin gerçek gelirle ahengini artırmak amacıyla, Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) kapsamında toplanan data setleri ile Risk Merkezi data setlerinin entegrasyonu sağlanacak.
2023 yılında yaşanan 6 Şubat zelzeleleri sonrası, kentlerin yine yapılanması ve faaliyetlerin canlandırılması hedefiyle sarsıntı bölgesine yönelik krediler, sıkılaştırıcı siyasetlerden muaf tutulmaya devam edecek.
– Sermaye piyasalarının faal işleyişi güçlendirilecek
Sermaye piyasaları geliştirilerek gerçek kesim şirketlerinin fonlama kompozisyonlarını çeşitlendirmeleri ve finansmana erişimleri kolaylaştırılacak. Ayrıyeten, yatırımcı tabanının genişletilmesi ve tasarrufların artışı maksadıyla alternatif finansal araçlar geliştirilecek.
Bu çerçevede, kripto varlıklar, platformlar ve kripto varlık hizmet sağlayıcılara ait olarak ikincil düzenlemeler hayata geçirilecek.
Sermaye piyasalarında sürdürülebilirlik temelinde memleketler arası standartlara ahenk gözetilerek raporlama ve idare unsur ve standartlarına ait yeni düzenleme ve uygulamalar geliştirilecek.
Sermaye piyasalarında yapay zeka ve başka teknolojilerin daha yaygın kullanımıyla kontrol kapasitesi artırılacak ve sermaye piyasalarının faal işleyişi güçlendirilecek.
Sermaye piyasası uyuşmazlıklarında tahkimin aktifleştirilmesi için gerekli mevzuat çalışmaları ise öngörülen takvime nazaran 2025’in 4. çeyreğine kadar gerçekleşecek.
Buna ek olarak, sermaye piyasalarında daha sağlıklı fiyat oluşumlarını teminen piyasa bozucu hareketlere yönelik isimli ve idari cezalar daha caydırıcı hale getirilecek.
– İştirak finans, dalında öncü pozisyona getirilecek
Katılım finans sisteminin tanıtımı, farkındalığın artırılması, milletlerarası bağlar ve stratejik iş birliklerinin güçlendirilmesi suretiyle ve İstanbul Finans Merkezi (İFM) aracılığıyla iştirak finans bölümünde öncü pozisyona gelinmesi hedefleniyor.
Bu bağlamda, İFM içerisinde yenilikçi, kapsayıcı ve dinamik bir iştirak finans ekosisteminin oluşturulmasına yönelik adımlar atılacak.
Katılım sigortacılığı mevzuat altyapısının geliştirilmesinin yanı sıra iştirak sigortacılığının ve iştirak emeklilik planlarının kapsayıcılığı artırılacak.
Altyapı projelerinin finansmanı ve iştirak finans kuruluşlarının likiditeye erişimini kolaylaştırmayı hedefleyen Memleketler arası İslami Altyapı ve Likidite Kuruluşu’nun (IILC) kurulmasına ait çalışmalar yürütülecek.
Başta kira sertifikaları olmak üzere, iştirak finans eserlerinde, benzeri finansal eserlere nazaran ortaya çıkabilecek tekrarlanmış vergilendirme üzere problemlerin tahliline yönelik çalışmalar yapılacak.
Finansal teknolojilerin gelişimi sağlanarak, Türkiye’nin, İFM öncülüğünde fintek faaliyetlerinin ölçek ve aktifliği açısından aşikâr başlı ülkeler ortasında yer alması hedefleniyor. Bu hedefe yönelik olarak, alternatif ve yenilikçi finansmanın artırılması tarafında çalışmalar yürütülecek.
Dijital finans ve fintek ekosisteminin geliştirilmesi emeliyle yerleşik finansal oyuncuların fintek kuruluşları ile bağlarında uygulanmak üzere kural setleri gözden geçirilecek ve yerli teknolojilerin geliştirilmesine yönelik önlemler alınacak.
Merkez Bankası Dijital Türk Lirası Araştırma Geliştirme Projesinin ikinci faz pilot bulguları doğrultusunda dijital Türk lirasının geliştirilmesine yönelik çalışmalar ise öngörülen takvim doğrultusunda 2025’in 4. çeyreğine kadar gerçekleşecek.
Ödeme ve elektronik para kuruluşları açısından siber güvenlik alanında dayanıklılık düzeyinin artırılmasına yönelik düzenlemeler hayata geçirilecek.
Ek olarak inançlı, rekabetçi ve yenilikçi finansal hizmetlerin sunulduğu ve katma bedeli yüksek uygulama ve teşebbüslerin ortaya çıktığı ödeme hizmetleri ekosisteminin güçlendirilmesine yönelik çalışmalar sürdürülecek.
– BES ve OKS, tasarrufların artırılması kapsamında geliştirilecek
Tasarruf şuurunun ve finansal araç yetkinliğinin artırılması maksadıyla finansal okuryazarlık geliştirilecek, uzun vadeli tasarrufların artırılması bakımından kıymetli olan ferdi emeklilik ve otomatik iştirak sistemini geliştirici düzenlemeler hayata geçirilecek.
Otomatik iştirak sisteminin (OKS) patronların de katkısı ile ikinci basamak emeklilik sistemine dönüşeceği tamamlayıcı emeklilik sistemi kurulacak. Bu çalışma takvime nazaran 2025’in 4. çeyreğine kadar tamamlanacak.
Bireysel emeklilik sistemindeki (BES) standart emeklilik yatırım fonları, iştirakçilerin birikimleri için daha fazla katma kıymet üretecek formda yine tasarlanacak.
OKS iştirakçilerine BES’te yer alan emeklilik fonlarına erişim imkanı tanınırken, kesintilerin sadeleştirilmesini sağlayacak düzenlemeler yapılacak. Bu kapsamda sistemin cazibesi artırılarak fon fiyatı ve iştirakçi sayısında artış sağlanacak.
Ayrıca, finansal eğitim faaliyetleri yaygınlaştırılarak finansal okuryazarlık artırılacak.